Aansprakelijkheidsverzekering voor ICT-zzp'ers in 2026: welke risico's dek je?

Als ICT-zzp'er heb je in de regel twee aansprakelijkheidsverzekeringen nodig: een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) voor financiële schade door een fout in je code, configuratie, implementatie of advies, en een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) voor schade aan personen of spullen. Veel opdrachtgevers en bemiddelaars in de ICT vragen om een BAV en een polisbewijs voordat je begint. Bij ZP Zaken zitten de BAV en AVB samen in één polis, vanaf € 55 per maand of € 600 per jaar, inclusief kosten en assurantiebelasting. Stand van zaken: oktober 2026.

In het kort

• Een BAV is voor financiële schade bij je opdrachtgever door een fout in je werk, zoals een bug, een verkeerde configuratie of onjuist advies.
• Een AVB is voor schade aan personen of spullen, zoals de laptop van je opdrachtgever die van tafel valt.
• Je eigen schade na een hack of datalek valt daar niet onder; daarvoor is er een cyberverzekering.
• Bij ZP Zaken: BAV € 5.000.000 en AVB € 2.500.000 per aanspraak in één polis, geen eigen risico, binnen 24 uur geregeld met het certificaat in je mailbox.

Welke aansprakelijkheidsverzekering heb je nodig als ICT-zzp'er?

Voor de meeste ICT-zzp'ers is dat een BAV met een AVB erbij. De BAV is bedoeld voor claims over fouten in je vakwerk, de AVB voor schade aan personen of spullen. Werk je veel met persoonsgegevens of eigen systemen, dan kan een cyberverzekering je eigen kosten na een incident opvangen.

Als zelfstandige ben je zelf aansprakelijk voor de gevolgen van je werk. Met een eenmanszaak geldt dat ook voor je privévermogen. Een verzekering kan de financiële gevolgen van een claim dekken, volgens de polisvoorwaarden.

Welke risico's loop je als freelance ICT'er?

Het grootste risico is financiële schade bij je opdrachtgever door een fout die jij maakt. In de ICT wordt een kleine fout snel groot, omdat systemen aan elkaar gekoppeld zijn en bedrijven ervan afhangen.

Voorbeelden uit de praktijk van ICT-zzp'ers:

• Een bug in een release, waardoor een webshop een dag geen bestellingen verwerkt.
• Een datamigratie waarbij klantgegevens verloren gaan of dubbel worden verwerkt.
• Een verkeerd ingestelde firewall of cloudomgeving, waardoor systemen uitvallen.
• Een architectuuradvies dat achteraf niet werkt, waardoor een deel van een project opnieuw moet.
• Een fout in een script dat facturen, salarissen of voorraden berekent.

Struikelt iemand over een kabel die jij in de serverruimte liet liggen, dan is dat schade aan een persoon. Daarvoor is de AVB.

Situatie	Welke verzekering kan helpen
Fout in code, configuratie of advies met financiële schade bij je opdrachtgever	BAV
Schade aan spullen of personen bij je opdrachtgever of anderen	AVB
Je eigen herstelkosten na een hack, ransomware of datalek	Cyberverzekering
Je eigen laptop gaat kapot	Geen aansprakelijkheidsverzekering; dat is je eigen schade

Wat dekt een BAV voor ICT'ers wel en niet?

Een BAV is bedoeld voor claims van anderen over financiële schade door een fout in je werk. Je eigen schade valt er niet onder, zoals je eigen kapotte apparatuur of omzet die je misloopt. Schade die je met opzet veroorzaakt, valt in de regel ook niet onder een aansprakelijkheidsverzekering. Wat precies gedekt is, staat in de polisvoorwaarden.

Let daarnaast op je contract. Spreek je af dat je onbeperkt aansprakelijk bent, of neem je een boete per dag vertraging op je, dan kan dat verder gaan dan wat een verzekering vergoedt. Probeer je aansprakelijkheid in het contract te beperken, bijvoorbeeld tot het bedrag dat je verzekering uitkeert. De voorwaarden van de BAV + AVB van ZP Zaken lees je op zpzaken.nl/voorwaarden.

Is een BAV verplicht voor ICT-zzp'ers?

Nee, de wet verplicht ICT-zzp'ers niet tot een BAV. In de praktijk vragen veel opdrachtgevers en bemiddelaars er wel om in hun contract, vaak met een minimumbedrag per aanspraak en een polisbewijs. Zonder verzekering kun je dan niet starten aan de opdracht.

Ook het wetsvoorstel Zelfstandigenwet kijkt bij de zelfstandigentoets onder meer naar voorzieningen tegen ondernemersrisico's, zoals een aansprakelijkheidsverzekering. Het is nog een voorstel: de consultatie loopt tot en met 29 oktober 2026 en de beoogde ingangsdatum is januari 2028. Wat je moet regelen als een opdrachtgever om een BAV vraagt, lees je in Opdrachtgever eist een BAV.

Wat als er een datalek is bij een opdracht?

Dan moet je snel handelen. Verwerk je persoonsgegevens voor een opdrachtgever, dan meld je een datalek zonder onnodige vertraging aan die opdrachtgever. Is die verantwoordelijk voor de gegevens, dan moet hij het lek in de regel binnen 72 uur melden bij de Autoriteit Persoonsgegevens. Leg in je contract vast wie wat doet.

Stelt je opdrachtgever jou aansprakelijk voor de financiële schade van een lek dat door jouw fout ontstond, dan kan dat onder de BAV vallen, afhankelijk van de situatie en de polisvoorwaarden. Je eigen kosten, zoals het herstellen van je systemen of hulp van een specialist, vallen daar niet onder.

Daarvoor kun je bij ZP Zaken cyber toevoegen, alleen samen met de BAV + AVB. Cyber kost € 250 per jaar of € 27,50 per maand, inclusief kosten en assurantiebelasting. De dekking is tot € 50.000 per schade, met een eigen risico van € 500 per schade (bij cyberfraude € 1.000). Kosten in de eerste 72 uur na een incident kunnen tot € 15.000 worden vergoed, zonder eigen risico. Het dekkingsgebied is Europa. Cyber is dagelijks opzegbaar. Al betaalde premie voor cyber krijg je bij opzeggen niet terug. Cyber is niet pauzeerbaar.

Belangrijk voor ICT'ers: beheer je als managed service provider de IT van klanten, dan kun je cyber niet afsluiten. Verder vraagt cyber om een actieve virusscanner, minimaal wekelijks een back-up, updates binnen 30 dagen en geen verouderd besturingssysteem. De cybervoorwaarden vraag je op via 020 - 457 3077 of via contact. Meer uitleg staat in Cyberverzekering voor zzp'ers.

Welk verzekerd bedrag past bij ICT-opdrachten?

Neem als ondergrens het minimumbedrag per aanspraak uit je contract, en bedenk wat een storing of mislukte migratie kan kosten. Bij ZP Zaken is het verzekerd bedrag € 5.000.000 voor de BAV en € 2.500.000 voor de AVB, per aanspraak. Hoe dat voor jouw vak werkt, zie je op onze pagina voor ICT-freelancers.

Wat kost een aansprakelijkheidsverzekering voor een ICT-zzp'er?

Bij ZP Zaken betaal je voor de BAV en AVB samen € 55 per maand of € 600 per jaar, inclusief kosten en assurantiebelasting. Er is geen eigen risico op de BAV + AVB en geen jaarcontract: je kunt dagelijks opzeggen.

Ben je net gestart, met een KVK-inschrijving jonger dan 12 maanden? Dan betaal je met het starterspakket de eerste 12 maanden € 45 per maand of € 495 per jaar, daarna € 55 per maand of € 600 per jaar, onder voorbehoud van controle van je KVK-inschrijvingsdatum. Op cyber geldt geen startkorting.

Hoe snel heb je een polisbewijs voor je opdrachtgever?

Bij ZP Zaken vraag je de BAV + AVB online aan in vijf stappen. Binnen 24 uur is het geregeld en staat je certificaat in je mailbox, zodat je het aan je opdrachtgever of bemiddelaar kunt doorsturen. ZP Zaken beoordeelt je aanvraag; aan een aanvraag kun je geen rechten ontlenen.

Je kiest zelf de ingangsdatum, vroegst de dag na je aanvraag. Fouten van voor die datum zijn niet gedekt, dus regel je verzekering voordat je aan een opdracht begint. Een uitloopdekking is er niet: na het opzeggen ben je niet meer verzekerd, ook niet voor claims over eerder werk. Loopt je opdracht af en zoek je een nieuwe? Via zusteronderneming Onefellow helpen we je zoeken naar een nieuwe ICT-opdracht.

BAV + AVB voor ICT-zzp'ers, binnen 24 uur geregeld ZP Zaken bedacht de BAV + AVB in één polis voor zzp'ers en is daarin marktleider, al 13+ jaar en met 5.000+ zzp'ers. Vanaf € 55 per maand of € 600 per jaar, inclusief kosten en assurantiebelasting. BAV € 5.000.000 en AVB € 2.500.000 per aanspraak, geen eigen risico, dagelijks opzegbaar. Liever eerst persoonlijk contact? Bel 020 - 457 3077. Vraag de BAV + AVB online aan · Vraag een offerte op maat aan

Veelgestelde vragen

Dekt een BAV schade door een bug in mijn software? Stelt je opdrachtgever jou aansprakelijk voor financiële schade door een fout in je software, dan kan dat onder de BAV vallen. Wat precies gedekt is, hangt af van de situatie en staat in de polisvoorwaarden.

Heb ik als ICT-zzp'er ook een AVB nodig? Vaak wel. Een BAV dekt geen schade aan personen of spullen, zoals een kapotte laptop van je opdrachtgever. Veel contracten vragen om allebei. Bij ZP Zaken zitten ze samen in één polis.

Kan ik als managed service provider cyber afsluiten bij ZP Zaken? Nee. Managed service providers kunnen cyber bij ZP Zaken niet afsluiten. Twijfel je of je werk daaronder valt? Neem dan persoonlijk contact met ons op.

Vragen over jouw situatie? Bel ons op 020 - 457 3077 of neem persoonlijk contact op.

Dit artikel is algemene informatie. Wat precies gedekt is, lees je in de polisvoorwaarden.

Bronnen: Rijksoverheid, internetconsultatie.nl, Autoriteit Persoonsgegevens, KVK en de Algemene verordening gegevensbescherming. Stand van zaken: oktober 2026.