De voor- en nadelen van een broodfonds of schenkkring

Wat is een broodfonds of schenkkring

Een schenkkring wordt afgesloten tussen meerdere ondernemers. Hierbij moet je aan een groepsgrootte denken tussen de 20 en 50 mensen. Iedere zzp’er (of andere ondernemer) zet iedere maand een afgesproken bedrag opzij. Dit geld komt op zijn eigen broodfondsrekening. Iedereen doet dit totdat er een bepaald bedrag op zijn rekening staat. Mocht iemand uit de groep ziek worden, dan krijgt hij van iedere deelnemer een bepaald bedrag per maand. Van tevoren wordt afgesproken hoelang je ziek moet zijn om hiervan gebruik te kunnen maken.

Hoe sluit je een schenkkring af?

Onder een schenkkring verstaan we dus een collectief initiatief, waarbij je elkaar helpt financieel te overleven bij ziekte. In 2006 hebben een aantal ondernemers elkaar op deze manier geholpen en nu helpen zij anderen om elkaar zo te ondersteunen. Dit soort initiatieven is door hen officieel Broodfonds genoemd. Maar natuurlijk kan je ook zelf met een groep zzp’ers een dergelijk fonds opzetten, wat dan ook wel schenkkring wordt genoemd. Anders gezegd: Broodfonds is dus een naam van een bepaalde schenkkring! Maar er zijn nog diverse andere schenkkringen, die allemaal op hun eigen manier werken.

De voordelen van een schenkkring voor zzp’ers

Maar waarom zou je kiezen voor een schenkkring, in plaats van een AOV?*

• Betaal je een andere deelnemer uit? Dan wordt dit als een schenking gezien en dit is tot een bepaald bedrag belastingvrij.
• Alles draait om vertrouwen en een artsenverklaring is niet nodig.
• De lijntjes zijn dusdanig kort dat je altijd zelf weet wat er met het geld gebeurt. Wie heeft er geld ontvangen en hoeveel?
• Ben je ouder, heb je een zwaar beroep of misschien al iets onder de leden? Bij veel schenkkringen is dat geen bezwaar.
• Bij een schenkkring bepaal je zelf hoelang je er deel aan neemt.
• Het geld dat niet wordt uitgekeerd blijft van jou. Hoe dit wordt verwerkt als je stopt met deelname, verschilt per kring.

De nadelen

Zijn er ook nadelen aan een schenkkring voor een zzp’er? Natuurlijk zijn die er ook.

• Een schenkkring biedt geen uitkering voor lange tijd. De maximale duur is meestal twee jaar.
• De uitkering die je ontvangt hangt af van het geld dat je hebt ingelegd. Hierdoor is de uitkering niet overdreven hoog.
• Zijn er meerdere mensen ziek, dan kan het noodzakelijk zijn dat je meer geld moet inleggen.
• Het geld dat je inlegt is niet belastingvrij. Bij een AOV is dat wel zo. Daar staat tegenover dat bij een AOV juist wel de uitkering belast is en bij een schenkkring dus niet.
• Bij een AOV wordt er meegedacht qua beter worden of omscholing. Dit is bij een schenkkring (meestal) niet zo.
• Je bent afhankelijk van de eerlijkheid van de andere deelnemers. In plaats van vertrouwen kan er ook wantrouwen heersen…
• Bij een gesloten schenkkring wordt er vaak vergaderd.

*Natuurlijk zijn er verschillen tussen de verschillende schenkkringen.

Gesloten en open schenkkringen

Er zijn open en gesloten schenkkringen. Bij een gesloten schenkkring kennen de mensen elkaar. Meestal zullen de deelnemers op regelmatige basis met elkaar overleggen. Bij een open schenkkring is dit niet zo. Er zijn geen vergaderingen en er is meer anonimiteit.

Crowdsurrance

Crowdsurrance wordt gebruikt voor een open schenkkring die veel groter is en anoniem werkt. Je kunt je hier online bij aansluiten.

Sharepeople

Sharepeople valt onder crowdsurrance. Je meldt je binnen 3 minuten online aan. Je doneert per maand maximaal aan 1 iemand in je netwerk die tijdelijk niet kan werken. Dit komt ongeveer neer op €20 en ben je zelf ziek? Als je langer dan 2 maanden ziek bent, dan regelt Sharepeople dat je maximaal twee jaar donaties krijgt en krijg je hulp van een arbodienstverlener!

MoneySure als alternatief

Naast een schenkkring kan je ook denken aan andere alternatieven voor een AOV. Bijvoorbeeld de arbeidsongeschiktheidsverzekering via MoneySure. Bij MoneySure verzeker je ook voor een korte tijd, heb je geen medische keuring nodig en bepaal je zelf de hoogte van je dagvergoeding. Er is geen wachttijd, wat bij een traditionele AOV vaak wel zo is. Nog een groot voordeel: alles is online te regelen. MoneySure biedt dit vangnet voor zes maanden.

Combineren van AOV en een kortlopend vangnet

Je kunt erover nadenken om een AOV te combineren met een schenkkring of een ander alternatief. Doordat je de eerste periode geen aanspraak maakt op je AOV (langere wachttijd), zal je daar goedkoper uit zijn. En je hebt toch die eerste maanden (of jaren) een uitkering.

Kies je als zzp’er voor een AOV, een schenkkring of een crowdsurrance?

Natuurlijk hangt het van je eigen persoonlijke situatie af wat voor jou de meest doeltreffende manier is om je te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. Wil je iets geregeld hebben voor lange(re) tijd, dan ontkom je niet aan een AOV. Bij een AOV kan je namelijk zelf bepalen voor hoelang je verzekerd wilt zijn. Het is maar net hoeveel risico je hierin lopen wilt. Maar daar zit natuurlijk een prijskaartje aan.

Voor een korte periode een verzekering hebben? Dan komen de andere alternatieven om de hoek kijken. Dit kan dus ook in combinatie met een AOV zijn (waarvan de kosten dan lager zullen zijn).

Bij een schenkkring zijn de lijntjes kort en daardoor heel overzichtelijk, maar tegelijkertijd ben je ook afhankelijk van de eerlijkheid van de andere deelnemers.

Eigen spaarpotje of schenkkring?

Heb je zelf een financiële buffer om de eerste periode te kunnen overbruggen? Dan kan je jezelf afvragen of een broodfonds/schenkkring of crowdsurrance wel nodig is. Ook dan kan je immers je AOV zo afsluiten dat je pas na een bepaalde periode aanspraak maakt en daardoor minder premie betaalt.