Geld lenen kost geld: geen originele slogan, maar zeker waar. Daarom is het van belang dat je als zzp’er niet zomaar klakkeloos ergens geld leent. Een financiering regelen als zzp’er kan op veel manieren. Waar denk je aan? Welke manieren van geld lenen zijn er om zo jouw onderneming te financieren?
Als zzp’er een lening aanvragen: het kunnen heel uiteenlopende redenen zijn waarom dit nodig is. Dat hoeft niet meteen een hypotheek te zijn om je bedrijfspand te kunnen kopen, maar je kunt ook denken aan een bedrijfsauto kopen of zakelijke middelen, zoals een laptop of misschien heb je wel duur gereedschap nodig om je beroep uit te kunnen oefenen. Hoe je een hypotheek kunt afsluiten is een ander onderwerp, waarover je meer kunt lezen in het artikel Hypotheek berekenen en afsluiten als zzp’er. In dit artikel gaan we verder in op kleinere leningen.
Zoals gezegd: geld lenen kost geld. Wees dan ook niet te makkelijk met het afsluiten van leningen. Uiteindelijk kost het je immers meer geld. Gaat het om zaken die niet al te veel geld kosten, waardoor je er ook even voor kunt sparen, dan is dat veel slimmer. Je kunt kijken of je ergens op kunt besparen, waardoor je meer financiële ruimte krijgt.
Heb je iemand in je familie- of vriendenkring die financieel kan bijspringen? Uiteraard is dat een fijne optie. Voorkom echter dat het misloopt tussen jullie door misverstanden. Zorg dat alles zwart-op-wit staat. Betaal niet alleen het geld terug, maar ook rente. Zo ga jij er netjes mee om en voorkom je dat een dergelijke constructie tussen jullie in komt te staan!
Maar let op: omdat juist kopen op krediet zo eenvoudig is, is het verleidelijk om grotere uitgaven op deze manier te kopen. Bedenk wel dat je wel degelijk schulden hebt, die je toch uiteindelijk helemaal moet betalen mét het extra bedrag wat er meestal mee gemoeid is. Trap dan ook niet in de valkuil om vaak op deze maner jouw bedrijfsmiddelen aan te schaffen. Voordat je het weet zijn je maandelijkse lasten torenhoog!
Ben je een startende zzp’er, dan kan zakelijk lenen lastiger worden. Zeker als het om grotere bedragen gaat, want de geldverstrekker wil uiteraard wel zekerheid hebben dat hij terugbetaald wordt. Toch zijn er wel degelijk manieren die ook voor een startende zzp’er te doen zijn.
Er zijn geldverstrekkers die een starterslening aanbieden voor zzp’ers. Met deze lening kan je jouw bedrijfsideeën omzetten in een echte onderneming. Je kunt het ook gebruiken om meer te kunnen investeren in je bedrijf.
Een zakelijke lening bij een bank is een lening die men in veel gevallen kiest. Je moet hierbij echter wel aan allerlei eisen voldoen. Heb je een goed plan voor je bedrijf en heb je daar geld voor nodig? Dan zal je een goed onderbouwd ondernemingsplan nodig hebben en een financiële prognose. Dit zal voor een startende ondernemer ingewikkelder zijn dan voor een bedrijf dat al jaren prima zakendoet.
Bij een persoonlijke lening wordt er gekeken naar je privé situatie qua financiën. Hierbij wordt eveneens gecheckt wat jouw kredietgeschiedenis is. Je kunt een persoonlijke lening inzetten om een bedrijf te starten, maar je zou het ook kunnen overwegen als je maar voor een klein bedrag een financiële oplossing wilt.
Deze vorm van krediet is gekoppeld aan je zakelijke bankrekening. Hierbij is een bepaald bedrag overeengekomen wat je rood mag staan. Hierdoor kan je een aankoop doen die meer is dan je op dit moment betalen kunt, maar wat je wel binnen afzienbare tijd weer kunt aflossen.
Bij microfinanciering kunnen kleine ondernemers of beginnende zzp’ers terecht. De mensen die bij traditionele bankdiensten niet echt uit de voeten kunnen, kunnen op deze manier toch geholpen worden. Het gaat hierbij om kleine leningen, ook wel microkrediet genoemd.
Een microkrediet is een lening die je meestal gebruikt voor investeringen in bedrijfsmiddelen of om voorraad te hebben. Je kunt op deze manier maximaal 50.000 euro lenen. De looptijd kan variëren van 1 tot 10 jaar. Aflossen doe je elke maand. Uiteraard zal je ook rente betalen.
Een microkrediet wordt ook toegepast om zo te kunnen beginnen met een eigen onderneming. Mensen, die zelf weinig financiële middelen hebben, kunnen zo een eigen bron van inkomsten gaan creëren.
Met de Borgstellingskrediet voor het Midden- en Kleinbedrijf (BMKB) kunnen mkb’ers eenvoudiger geld lenen. De overheid staat namelijk in dit geval garant voor een deel van deze lening. Hier kan een mkb-ondernemer gebruik van maken als het zelf te weinig onderpand heeft om geld te lenen.
Als zzp’er krediet aanvragen kan dus op meerdere manieren. Maar een lening als zzp’er afsluiten kan toch nog best een uitdaging zijn. Startende ondernemers zullen meer tegenwerking krijgen dan goed draaiende ondernemingen. Ook de overheid had dit door en biedt daarom Qredits aan. Qredits is een stichting, dus zonder wintoogmerk. De rente die betaald wordt door de lenende ondernemers wordt gebruikt om coaching- en opleidingsmogelijkheden te verbeteren. Meer weten? Kijk dan op Qredits.nl.
Tegenwoordig is crowdfunding een populaire manier om aan geld te komen voor ‘het gouden idee’. Bij crowdfunding probeer je het publiek zo enthousiast te krijgen dat ze geld willen investeren in jouw plannen. Hoe je dit doet, kan je helemaal zelf bepalen. Zijn het donaties die de mensen kunnen doen of betaal je ze later terug? Of ga je werken via aandelen? Het is niet alleen een slimme manier om aan geld te komen, maar het is ook direct een opvallende manier om jouw product of dienst in de markt te zetten.
Geld wat door derden in een startende onderneming gestoken wordt, wordt risicokapitaal, venture-capital of gewoon durfkapitaal genoemd. Het zegt eigenlijk alles: de geldverstrekker durft een risico te nemen. Vermogende particulieren, die dus ook wel business angels genoemd worden, zullen geld investeren in jouw onderneming. Dit zijn doorgaans mensen met veel ervaring, waar je dan eveneens gebruik van kunt maken. En vergeet ook hun bekendheid niet. Deze ‘angels’ hebben immers zelf al een netwerk, waar ze jou meteen kunnen introduceren.
Je kunt een auto kopen of je leaset een auto. Hierbij kan je de auto gewoon gebruiken, maar eigenlijk ben je niet de eigenaar. Een auto leasen is een bekend concept, maar dit kan ook gebruikt worden bij andere bedrijfsmiddelen. Hierdoor hoef je niet een grote som geld neer te leggen om het product te kunnen gebruiken. Vaak is er aan het einde van de leaseovereenkomst de mogelijkheid om het (goedkoop) te kopen. Of dat interessant is, hangt af van de specifieke omstandigheden. Misschien is opnieuw een nieuw bedrijfsmiddel leasen wel interessanter.
Je hebt openstaande facturen, dus recht op veel meer geld dan je hebt. Maar als ze (nog) niet betalen, heb je er nu niets aan. Je kunt factoring overwegen. Hierbij verkoop je je openstaande facturen en heb jij direct jouw geld. Zo hoef je niet langer te wachten op de betalingen van je klanten. Er zitten uiteraard kosten aan factoring (meestal tussen de 1% en 5%). Wanneer is factoring interessant?
Fintech staat voor financiële technologie. Fintechbedrijven zullen hun financiële diensten en producten aanbieden op een technologische manier. Zo kan je vaak al snel geld lenen bij een Fintechbedrijf. Alles gaat dan online en met een paar simpele ‘klikken’ is het geregeld, zonder dat er nog allerlei papierwerk verzonden hoeft te worden of dat je een aanvraag moet doen met een bedrijfsplan. De acceptatie is meestal hoog. Er zijn meerdere geldverstrekkers en traditionele banken die op de Fintech-manier werken. Je kunt bij de Kamer van Koophandel meer informatie vinden over Fintech en welke bedrijven hiermee werken.
Heb je te maken met financiële tegenslag? Dan kan je een aanvraag doen voor inkomensondersteuning of een krediet aanvragen via de Bbz. Dit staat voor Besluit bijstandsverzekering zelfstandigen. Hoeveel krediet je kunt krijgen hangt af van het aantal jaar dat je al onderneemt.
Wil je geld lenen, zorg dan dat:
Heb je een vermelding bij de BKR (Bureau Krediet Registratie)? Het verschilt per geldverstrekker of ze hier wel of niet naar kijken.
Je krijgt een BKR-registratie bij leningen vanaf €250 euro (als ze langer dan 1 maand duren). Zo worden mensen beschermd tegen torenhoge schulden. Omdat je als zzp’er persoonlijk aansprakelijk bent, komen alle schulden dus bij jouzelf terecht. Heb je al veel schulden staan, dan kunnen geldverstrekkers ervoor kiezen om jou geen lening meer te geven.
Welke van bovenstaande manieren voor jou het beste is, hangt helemaal af van jouw wensen, jouw eigen financiële middelen én wat jouw financiële prognoses zijn qua bedrijf. Verder zal de één het niet erg vinden om meer risico te lopen (waardoor hij meer kan lenen), terwijl de ander liever op safe speelt. Wat wel voor iedereen geldt is het advies om te gaan vergelijken. Niet alleen de manieren van geld lenen, maar ook de banken of andere maatschappijen onderling. Door je gedegen te laten informeren kan jij de beste oplossing vinden voor jouw situatie. Uiteraard kan je daar ook bij geholpen worden.
Vragen? Neem gerust contact met ons op via 023-2010502 of info@zpzaken.nl
De kleinschaligheidsinvesteringsaftrek of kortweg KIA is één van de aftrekposten die je kunt toepassen bij je aangifte van je inkomstenbelasting.
Ben je ondernemer voor de belastingdienst? Dan mag je gebruikmaken van de startersaftrek. Hoe dit in zijn werk gaat en aan welke voorwaarden je moet voldoen?
Unieke en hoge verzekerde bedragen met uitgebreide dekking, tegen een scherpe prijs. Zonder eigen risico en zeer flexibel.
Als zelfstandige ben je verantwoordelijk voor je eigen pensioen. Het is niet het eerste waar je aan denkt bij het uitvoeren van je werkzaamheden, maar het is wel belangrijk.
Een goede gezondheid is belangrijk voor succesvol ondernemerschap. Daarom heeft ZP Zaken in samenwerking met Zorg en Zekerheid en Zilveren Kruis twee collectieve zorgpakketten opgesteld.
Als zzp’er is mentale fitheid is erg waardevol! Als je mentaal fit bent, kun je beter omgaan met uitdagingen en stress.
Doorbetaald worden als je ziek bent? Laat je adviseren over een arbeidsongeschiktheidsverzekering of sluit er direct één af.
