Aansprakelijkheidsverzekering zzp: verschil tussen BAV en AVB

BAV en AVB worden vaak in één adem genoemd, maar het zijn twee verschillende verzekeringen. Ze dekken elk een ander soort schade. In dit artikel lees je in gewone taal wat het verschil is, welke je nodig hebt en waarom de meeste zzp'ers voor allebei kiezen.

In het kort

• BAV (beroepsaansprakelijkheid): dekt financiële schade door een fout in je werk of advies.
• AVB (bedrijfsaansprakelijkheid): dekt schade aan personen of spullen van anderen.
• Veel opdrachtgevers vragen om allebei. Bij ZP Zaken zitten ze samen in één polis.

Wat is een BAV?

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) dekt de financiële schade die je opdrachtgever lijdt door een fout in jouw vakmanschap. Er is dan niets kapot en niemand gewond, maar je klant verliest wel geld.

Voorbeelden:

• Een IT-consultant voert een wijziging door, waardoor de webshop van de klant twee dagen offline is.
• Een financieel adviseur maakt een rekenfout in een begroting en de klant neemt een verkeerde beslissing.
• Een projectmanager mist een contractuele deadline, waardoor de klant een boete moet betalen.

Lees meer in BAV afsluiten als zzp'er.

Wat is een AVB?

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt schade die je tijdens je werk toebrengt aan personen of spullen van anderen, en de schade die daaruit voortvloeit.

Voorbeelden:

• Je stoot een koffiebeker om over de laptop van je opdrachtgever.
• Een bezoeker struikelt over je laptopkabel en breekt zijn pols.
• Je veroorzaakt waterschade bij een klant thuis.

Lees meer in Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor zzp'ers.

Het verschil in één overzicht

	BAV	AVB
Soort schade	Financiële schade (vermogensschade)	Schade aan personen en spullen (letsel- en zaakschade)
Oorzaak	Fout in je advies, ontwerp, code of uitvoering	Ongeluk of onvoorzichtigheid tijdens je werk
Typisch voorbeeld	Rekenfout kost de klant geld	Laptop van de klant gaat kapot
Wie vraagt erom?	Vaak opdrachtgevers en bemiddelaars	Vaak opdrachtgevers, zeker bij werk op locatie

Heb je allebei nodig?

Voor de meeste zzp'ers wel. Je werk kan op twee manieren schade veroorzaken: door een fout in wat je levert en door een ongeluk terwijl je werkt. Met alleen een BAV ben je niet gedekt als je de spullen van je klant beschadigt. Met alleen een AVB ben je niet gedekt als je advies je klant geld kost.

Daarnaast vragen veel opdrachtgevers en bemiddelingsbureaus in hun contract om beide verzekeringen. Lees ook Opdrachtgever eist een BAV: wat nu?.

Ook in het voorstel voor de Zelfstandigenwet worden de BAV en AVB uitdrukkelijk genoemd als voorzieningen tegen ondernemersrisico's.

Waarom één polis handig is

Met twee losse polissen heb je twee premies, twee sets voorwaarden en bij schade soms de vraag welke verzekering moet betalen. Met één polis is dat geregeld.

De BAV + AVB in één polis ZP Zaken bedacht de combinatie van BAV en AVB in één polis voor zzp'ers en is daarin marktleider. Je hebt hem via Hiscox vanaf € 55 per maand of € 600 per jaar (inclusief kosten en assurantiebelasting), zonder eigen risico en dagelijks opzegbaar. Sluit de BAV + AVB direct online af · Liever eerst een offerte op maat

Veelgestelde vragen

Is een BAV of AVB verplicht voor zzp'ers? Wettelijk niet, op een paar beroepen na. In de praktijk vragen veel opdrachtgevers er wel om.

Wat is het verschil tussen een AVB en een AVP? Een AVP (aansprakelijkheidsverzekering particulieren) dekt schade die je privé veroorzaakt. Schade tijdens je werk valt daar meestal niet onder. Daarvoor heb je een AVB nodig.

Dekt een BAV ook juridische kosten? Vaak wel: de kosten om een claim te laten beoordelen en je te verdedigen, ook als de claim ongegrond blijkt. Wat precies gedekt is, staat in de polisvoorwaarden.

Dit artikel is algemene informatie. Wat precies gedekt is, lees je in de polisvoorwaarden.